५०,००० रुपयांची गुंतवणूक: १ वर्षात तुमचे पैसे किती वाढतील?
म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करताना अनेकांकडे मोठी रक्कम (Lumpsum) असते. जर तुम्ही आज ५०,००० रुपये १ वर्षासाठी एखाद्या चांगल्या म्युच्युअल फंडात गुंतवले, तर त्यातून किती निधी तयार होईल, हे समजून घेणे गरजेचे आहे. २०२६ च्या मार्केट स्थितीनुसार, १ वर्ष हा काळ इक्विटी फंडासाठी थोडा कमी असला, तरी योग्य फंड निवडल्यास चांगला परतावा मिळू शकतो.
“गुंतवणूक करणे म्हणजे फक्त पैसे वाचवणे नव्हे, तर ते योग्य ठिकाणी वाढवणे होय.” चला तर मग, ५०,००० रुपयांच्या गुंतवणुकीवर १ वर्षात किती नफा होऊ शकतो, याचे गणित पाहूया.
१ वर्षाचे परतावा कॅल्क्युलेशन (अंदाजित)
म्युच्युअल फंडमध्ये परतावा निश्चित नसतो, तो मार्केटच्या कामगिरीवर अवलंबून असतो. खालील तक्त्यात वेगवेगळ्या परताव्याच्या दरांनुसार ५०,००० रुपयांची किंमत १ वर्षात किती होईल ते दिले आहे:
| अंदाजित वार्षिक परतावा | तुमची मुद्दल गुंतवणूक | १ वर्षातील अंदाजित नफा | १ वर्षांनंतरचा एकूण निधी |
| १२% (कमी जोखीम) | ₹५०,००० | ₹६,००० | ₹५६,००० |
| १५% (सरासरी) | ₹५०,००० | ₹७,५०० | ₹५७,५०० |
| २०% (उत्कृष्ट कामगिरी) | ₹५०,००० | ₹१०,००० | ₹६०,००० |
१ वर्षासाठी गुंतवणूक करताना ३ महत्त्वाच्या गोष्टी
१. एक्झिट लोड (Exit Load): अनेक म्युच्युअल फंडमध्ये १ वर्षाच्या आत पैसे काढल्यास १% एक्झिट लोड (दंड) भरावा लागतो. त्यामुळे गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाचे नियम नक्की वाचा.
२. टॅक्स (Taxation): १ वर्षाच्या आत इक्विटी फंडातून पैसे काढल्यास होणाऱ्या नफ्यावर २०% STCG (Short Term Capital Gains Tax) भरावा लागतो.
३. फंडाची निवड: जर तुम्हाला फक्त १ वर्षासाठीच पैसे गुंतवायचे असतील, तर ‘स्मॉल कॅप’ ऐवजी ‘लिक्विड फंड’ किंवा ‘आर्बिट्राज फंड’ निवडणे जास्त सुरक्षित असते.
तुम्ही ५०,००० ची SIP करू इच्छिता की Lumpsum?
- Lumpsum: जर तुमच्याकडे ५०,००० रुपये एकदम शिल्लक असतील, तर तुम्ही ते एकदाच गुंतवू शकता.
- SIP (४,१६६ दरमहा): जर तुम्हाला जोखीम कमी करायची असेल, तर तुम्ही हे ५०,००० रुपये विभागून १ वर्षात दरमहा ४,१६६ रुपयांची एसआयपी करू शकता. यामुळे मार्केटच्या चढ-उताराचा फायदा मिळेल.
निष्कर्ष
१ वर्षाच्या कालावधीत ५०,००० रुपयांवर साधारणपणे ६,००० ते १०,००० रुपयांपर्यंत नफा मिळू शकतो. मात्र, म्युच्युअल फंडचा खरा फायदा दीर्घकाळात (५-१० वर्षे) मिळतो. जर तुमचे उद्दिष्ट फक्त १ वर्ष असेल, तर सुरक्षित पर्यायांचा विचार करूनच पाऊल उचला!
Disclaimer: मी कोणताही SEBI नोंदणीकृत (Registered) फायनान्शियल ॲडव्हायझर नाही. ही माहिती केवळ शैक्षणिक उद्देशाने आणि अंदाजित परताव्यावर आधारित आहे. म्युच्युअल फंड गुंतवणूक बाजारपेठेतील जोखमीच्या अधीन असते.