बँकेची जुनी FD की नवा म्युच्युअल फंड? २०२६ मध्ये तुमचे पैसे कुठे वेगाने वाढतील?
FD की म्युच्युअल फंड? आजच्या काळात मध्यमवर्गीय कुटुंबात जेव्हा ‘गुंतवणूक’ (Investment) हा शब्द निघतो, तेव्हा सर्वात आधी चर्चा होते ती सुरक्षेची. कष्टाने कमावलेला पैसा कुठे तरी गुंतवून तो वाढावा, ही प्रत्येक सर्वसामान्याची इच्छा असते. पण आज २०२६ मध्ये महागाई ज्या वेगाने वाढत आहे, ते पाहता फक्त जुन्या पद्धतीने पैसे वाचवून भागत नाही.
“महागाईला हरवण्यासाठी फक्त पैसे वाचवणं पुरेसं नाही, तर ते योग्य ठिकाणी लावणं गरजेचं आहे,” असे मत अनेक आर्थिक तज्ज्ञांनी २०२६ च्या सुरुवातीला व्यक्त केले आहे. चला तर मग जाणून घेऊया, मुदत ठेव (Fixed Deposit) आणि म्युच्युअल फंड यांपैकी तुमच्यासाठी कोणता पर्याय ‘बेस्ट’ आहे.
मुदत ठेव (Fixed Deposit): सुरक्षेचा भरवसा की केवळ समाधान?
भारतातील सामान्य माणसाचा सर्वात आवडता आणि विश्वासार्ह पर्याय म्हणजे बँक एफडी. याचे मुख्य कारण म्हणजे यात मिळणारा खात्रीशीर परतावा.
** ताज्या अपडेट्स (जानेवारी २०२६):**
सध्या भारतातील मोठ्या बँका जसे की SBI, HDFC आणि ICICI बँक ५ ते १० वर्षांच्या एफडीवर साधारण ६.५% ते ७.५% पर्यंत वार्षिक व्याज देत आहेत. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी हे दर ८% पर्यंत जाऊ शकतात.
फायदे:
- सुरक्षितता: बँकेत तुमचे पैसे सुरक्षित आहेत, अशी मानसिक शांती मिळते.
- निश्चित उत्पन्न: मार्केट कितीही खाली-वर झाले तरी तुमच्या व्याजावर परिणाम होत नाही.
- लिक्विडिटी: गरजेच्या वेळी तुम्ही एफडी मोडू शकता, जरी त्यावर थोडा दंड (Penalty) लागत असला तरी.
तोटा: महागाईचा दर जर ६-७% असेल आणि तुम्हाला ७% व्याज मिळत असेल, तर प्रत्यक्षात तुमचा नफा ‘शून्य’ असतो. यालाच आपण ‘इन्फ्लेशन रिस्क’ म्हणतो.
म्युच्युअल फंड (Mutual Fund): महागाईला हरवण्याचं अस्त्र
दुसरीकडे, म्युच्युअल फंड हे अशा लोकांसाठी आहेत ज्यांना जोखीम घेऊन मोठा परतावा हवा आहे. तज्ज्ञांच्या मते, २०२६ मध्ये भारतीय शेअर बाजार नवीन उच्चांक गाठण्याची शक्यता असल्याने म्युच्युअल फंडकडे लोकांचा कल वाढला आहे.
** ताज्या घडामोडी २०२६:**
२०२६ च्या सुरुवातीला अनेक इक्विटी म्युच्युअल फंड्सनी (Equity Mutual Funds) १२% ते १५% पर्यंत वार्षिक सरासरी परतावा दिला आहे. विशेषतः मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप फंड्सनी गुंतवणूकदारांना मालामाल केले आहे.
फायदे:
- जास्त परतावा: दीर्घकाळात (५-१० वर्षे) म्युच्युअल फंड एफडीपेक्षा दुप्पट परतावा देऊ शकतात.
- एसआयपी (SIP): तुम्ही दरमहा अगदी ५०० रुपयांपासून सुरुवात करू शकता.
- प्रोफेशनल मॅनेजमेंट: तुमचे पैसे शेअर मार्केटचे तज्ज्ञ (Fund Managers) गुंतवतात.
तोटा: यात परताव्याची कोणतीही गॅरंटी नसते. मार्केट पडले तर तुमच्या मुद्दलालाही धक्का लागू शकतो.
तुलनात्मक तक्ता: एका नजरेत फरक
| वैशिष्ट्ये | मुदत ठेव (FD) | म्युच्युअल फंड (Mutual Fund) |
| परतावा | निश्चित (Fixed) | मार्केटवर आधारित (Variable) |
| जोखीम | अत्यंत कमी | मध्यम ते जास्त |
| महागाईवर मात | कठीण | सहज शक्य |
| टॅक्स (Tax) | टॅक्स स्लॅबनुसार कर लागतो | LTCG/STCG नुसार कर लागतो |
| कालावधी | १ ते १० वर्षे | कितीही काळ (लॉन्ग टर्मसाठी उत्तम) |
२०२६ मधील टॅक्सचे गणित (New Tax Rules)
फेब्रुवारी २०२६ च्या अर्थसंकल्पाआधीच्या नियमांनुसार, एफडीवर मिळणारे व्याज तुमच्या वार्षिक उत्पन्नात जोडले जाते आणि तुमच्या ‘टॅक्स स्लॅब’नुसार त्यावर कर आकारला जातो. तर म्युच्युअल फंडमध्ये जर तुम्ही १ वर्षापेक्षा जास्त काळ पैसे ठेवले (LTCG), तर १.२५ लाख रुपयांवरील नफ्यावर १२.५% कर लागतो. उच्च उत्पन्न गटातील लोकांसाठी म्युच्युअल फंड टॅक्सच्या दृष्टीने अधिक फायदेशीर ठरत आहेत.
निष्कर्ष: तुम्ही काय निवडावे?
- FD निवडा जर: तुमचे वय जास्त असेल, तुम्हाला ३ वर्षांपेक्षा कमी कालावधीसाठी पैसे ठेवायचे असतील किंवा तुम्हाला मुद्दलावर १% सुद्धा जोखीम घ्यायची नसेल.
- म्युच्युअल फंड निवडा जर: तुम्ही तरुण असाल, तुमचे ध्येय ५-१० वर्षांनंतर घर घेणे किंवा मुलांचे शिक्षण हे असेल आणि तुम्ही थोडी जोखीम घेऊ शकत असाल.
पुढचे पाऊल: तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये ७०% म्युच्युअल फंड आणि ३०% एफडी असे मिश्रण ठेवणे २०२६ मध्ये सर्वात ‘स्मार्ट’ निर्णय ठरेल. अधिक माहितीसाठी आमच्या व्हॉट्सॲप ग्रुपला जॉईन व्हा आणि फ्री ‘इन्व्हेस्टमेंट गाईड’ पीडीएफ मिळवा!
Disclaimer: मी कोणताही SEBI नोंदणीकृत (Registered) फायनान्शियल ॲडव्हायझर नाही. ही माहिती केवळ शैक्षणिक उद्देशाने दिली आहे. म्युच्युअल फंडमधील गुंतवणूक बाजारपेठेतील जोखमीच्या अधीन असते. पैसे गुंतवण्यापूर्वी कृपया अधिकृत आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या.