आपण सर्वजण आयुष्यभर कष्ट करतो आणि एसआयपी (SIP) द्वारे पैसे साठवतो. पण जेव्हा निवृत्तीची वेळ येते, तेव्हा तो साठवलेला पैसा कसा वापरावा, हे अनेकांना समजत नाही. २०२६ मध्ये, जिथे महागाई वेगाने वाढत आहे, तिथे बँकेची एफडी (FD) तुम्हाला पुरेसे मासिक उत्पन्न देऊ शकत नाही.
अशा वेळी SWP (Systematic Withdrawal Plan) हा एक असा चमत्कारिक मार्ग आहे, जो तुम्हाला तुमच्या साठवलेल्या पैशांवर दरमहा ‘पगारासारखी’ ठराविक रक्कम मिळवून देतो आणि उरलेले पैसे मार्केटमध्ये वाढतच राहतात. चला तर मग, SWP Calculator आणि या गुंतवणुकीचे गणित सोप्या भाषेत समजून घेऊया.
SWP म्हणजे नक्की काय? (What is SWP?)
SWP म्हणजे ‘सिस्टमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन’. हा एसआयपीच्या नेमका उलट प्रकार आहे. एसआयपीमध्ये आपण दरमहा पैसे गुंतवतो, तर एसडब्ल्यूपीमध्ये आपण म्युच्युअल फंडमधून दरमहा ठराविक रक्कम काढून घेतो.
उदाहरण: तुमच्याकडे १० लाख रुपये आहेत. तुम्ही ते एका म्युच्युअल फंडात गुंतवले आणि दरमहा १०,००० रुपयांची SWP लावली. तर दर महिन्याला तुमच्या बँक खात्यात १०,००० रुपये जमा होतील.
SWP कॅल्क्युलेटर कसे काम करते? (How SWP Calculator Works?)
SWP कॅल्क्युलेटर तुम्हाला ३ महत्त्वाच्या गोष्टी सांगते:
१. एकूण गुंतवणूक: तुम्ही सुरुवातीला किती रक्कम गुंतवणार आहात.
२. मासिक पैसे (Withdrawal): तुम्हाला दरमहा किती रुपये हवे आहेत.
३. अपेक्षित परतावा: राहिलेल्या रकमेवर तुम्हाला किती टक्के व्याज मिळेल.
[उदाहरण] १० लाखांच्या गुंतवणुकीवर SWP चे गणित (२०२६ डेटा)
| तपशील | आकडेवारी |
| एकूण गुंतवणूक | ₹१०,००,००० |
| मासिक पेन्शन (SWP) | ₹८,००० |
| कालावधी | १५ वर्षे |
| अपेक्षित वार्षिक परतावा | १०% |
| १५ वर्षात एकूण मिळालेले पैसे | ₹१४,४०,००० |
| १५ वर्षांनंतर पोर्टफोलिओची किंमत | ₹१६,२०,००० |
अधिक वाचा
SWP चे ५ मोठे फायदे
१. नियमित उत्पन्न (Regular Income): निवृत्त व्यक्ती, फ्रीलान्सर्स किंवा गृहिणींसाठी हा घरखर्चासाठी सर्वोत्तम पर्याय आहे.
२. टॅक्समध्ये बचत: बँकेच्या एफडी व्याजावर तुम्हाला जास्त टॅक्स भरावा लागतो, पण SWP मध्ये फक्त तुम्ही काढलेल्या रकमेतील ‘नफ्यावर’ टॅक्स लागतो, जो खूप कमी असतो.
३. भांडवल वाढ (Capital Appreciation): तुम्ही ठराविक रक्कमच काढत असल्याने, उरलेले पैसे मार्केटमध्ये गुंतवलेले असतात, ज्यामुळे तुमचे मुद्दल (Principal) कमी न होता वाढत राहते.
४. लवचिकता: तुम्ही हवी तेव्हा मासिक रक्कम वाढवू किंवा कमी करू शकता.
५. महागाईवर मात: एफडीचा परतावा स्थिर असतो, पण म्युच्युअल फंडचा परतावा १०-१२% असू शकतो, जो महागाईला हरवण्यासाठी पुरेसा आहे.
SWP सुरू करताना ‘या’ गोष्टी लक्षात ठेवा
- सुरक्षित फंड निवडा: निवृत्तीनंतर पैसे काढताना स्मॉल-कॅप ऐवजी हायब्रिड (Hybrid) किंवा लार्ज-कॅप (Large Cap) फंड निवडणे जास्त सुरक्षित असते.
- विथड्रॉल दर (Withdrawal Rate): तुमच्या एकूण भांडवलाच्या दरवर्षी ५% ते ७% पेक्षा जास्त रक्कम काढू नका, जेणेकरून तुमचा फंड दीर्घकाळ टिकेल.
- मार्केटची जोखीम: जर मार्केट सलग २-३ वर्षे खाली राहिले, तर तुमच्या मुद्दलावर परिणाम होऊ शकतो.
निष्कर्ष
२०२६ मध्ये आर्थिक स्वातंत्र्याचा अर्थ फक्त पैसे साठवणे नाही, तर ते पैसे योग्य पद्धतीने वापरणे हा आहे. जर तुमच्याकडे मोठी रक्कम (Lumpsum) असेल, तर SWP Calculator चा वापर करून आजच तुमचे स्वतःचे ‘पेन्शन’ सुरू करा!
Disclaimer: मी कोणताही SEBI नोंदणीकृत (Registered) फायनान्शियल ॲडव्हायझर नाही. ही माहिती केवळ शैक्षणिक उद्देशाने आणि १०-१२% ऐतिहासिक परताव्याच्या गृहितकावर दिली आहे. म्युच्युअल फंड गुंतवणूक जोखमीच्या अधीन असते.